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聊聊保险那点事!10.16更新。

 楼主| 谦虚的蜗牛 2015-4-25 21:18 显示全部楼层 来自: 中国吉林
夏小榕 发表于 2015-4-23 16:37
保险都是买前一套,买后一套,尤其是太平保险公司的,素质极差。

亲,被人忽悠了?有些业务员确实是为了钱啥都敢说。不知道亲遇到了什么情况,如果方便,可以讲讲。
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 楼主| 谦虚的蜗牛 2015-4-25 21:41 显示全部楼层 来自: 中国吉林
本帖最后由 谦虚的蜗牛 于 2015-4-26 05:32 编辑
zorro_19 发表于 2015-4-23 22:33
我就一个问题,我看重疾险的保额一般是10W ,真的得大病了, 保险公司给付10W好像帮不上什么忙吧  ...

保险额度是根据个人情况在定制的,如果家族有重大疾病史,如糖尿病或者癌症,且家庭条件允许,可以把保障额度做高一点,或者增加一个专项重疾险产品如专项防癌产品,这类专项防癌险产品主要针对癌症给予保障,相对于综合性重疾险来说,保费低、保额高。如一个30多岁的人,重疾险10万保额需要缴费3000元,但是防癌险2000元,最高可达到20多万的保额。
很多人会问,那我单独做防癌好了,我个人观点,综合性重疾险毕竟覆盖面较广,除了恶性肿瘤,还包括脑中风、糖尿病等重大疾病,应该作为基础保障优先配置,在这个基础上根据个人情况增加专项防癌产品等产品,当然,重疾险的额度可根据个人的年龄、健康状况和经济条件进行综合考虑,过低起不到保障作用,过高家庭经济承担不起也不现实,毕竟我们是买保障不是买负担!
在这里还是强调一点,普通收入群体,一定要先买单纯的保障型重疾险,千万不要和分红理财型产品,混在一起,什么分红多少万多少万,不要被诱惑,第一,羊毛出在羊身上,缴费要明显高于单纯重疾险,或者同样的缴费保障额度要低于单纯重疾险,第二就是所谓的利率都是画出来的大饼。很多人会发现当年买分红险时描述的颇为可观的分红到头来还不如存银行赚的多,白白被保险公司用了好几十年,很多人为此骂保险公司和无良业务员的娘。第三就是流动性较差,真正用钱的时候临时取现很麻烦而且损失很大,很多产品要等到二三十年后,或者80周岁以后领取,尼玛,黄花菜都凉了,如果家里是土豪无所谓,反正不着急。我个人是不建议普通收入客户买分红理财型产品,除非客户是土豪,年入百万以上,不差钱,需要避税或者其他用途。

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nameiren 2015-4-30 11:39 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
楼主太专业了,比做保险的说的都细,且很客观。中国保险也是让一些不专业的人,给说偏了,导致人观念更无法与时俱进了。最近老公的同学得了癌症,有些感触,也联想到了保险。
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依珊听涛 2015-4-30 20:24 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
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这个女孩不太冷 2015-5-8 16:26 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
说的很好,1万个赞,其实我们业务员也很不容易呀,如果客户都有你这样的理念我们就轻松多了,很感谢您能把保险理念传播下去。
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 楼主| 谦虚的蜗牛 2015-5-11 15:42 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
1.买保险先大人后小孩
找我咨询的70%以上都是妈妈给宝宝买,我能体会到来自父母们对宝宝的爱,但是也提醒父母们,要考虑一下自己的保险,爸爸和妈妈是家里的经济支柱,如果大人出现风险了,生病了,要花医药费,同时失去家庭收入,宝宝们是一点抵抗风险的能力都没有的。没有了爸爸和妈妈的健康,宝宝的健康谁来守护?
2.再次强调买单纯的重疾险
最近见过好多家长给孩子一年缴费1万2,买的什么万能险,保障额度四五万。我觉得某些业务员真是缺乏良知,一个普通家庭收入,大人自己没舍得买保险,你给孩子推荐那么贵的万能险,家长不懂,你还不懂么,你要的不是钱,也许是人家的命!!!
保险的本意是保障,通过保险分散可能因为家人健康问题而带来的经济风险,不是分红,也不是返钱,更不是抵制通货膨胀,通过买保险来避税、抵制通货膨胀的作用那是土豪阶层的事,咱普通老百姓你就别多想了哈,当前的温饱问题还没处理好,就关心几十年之后的货币贬值问题,是不是有点扯咸蛋了。
举一个家庭单纯重疾险案例。一个3周岁的孩子一年缴费2000多,能保障30多万,父母双方35周岁左右,每人5000左右,也能保障30几万,一年缴费1万2千多,一家三口的重病风险能保障到100万左右。保险杠杆达到1:100,我觉得这样的配比对一个家庭年收入8万左右的家庭来说性价比是比较高的。如果父母双方年轻,30周岁,保费可能会更低。总比一年花1万2千元给孩子买个谁都弄不明白的万能险更能体现保障的作用。
3.关于保险如实告知
如果身体已经出现健康问题了,想要买保险,我觉得是好事,但我提醒大家的是,保险公司和医院住院系统是连接的,如果你有重大疾病住院记录没有如实告知,即使核保通过了,将来出现风险,保险公司会核查,到时候也会面临被拒赔的风险。当然不是所有的住院记录都有影响,具体情况具体分析。有些肺炎等小问题是没有影响的,保险公司比较敏感的是甲状腺、乳腺、宫颈、肺、前列腺、肝等,尤其是甲状腺,大连最高发的癌症,保险公司理赔率非常高,如果你有甲状腺手术住院记录,被免责和拒保的风险是非常高的,当然不绝对,近期也有个客户甲状腺住院,但是没有被免责的。如果有这方面的问题,建议先递交投保资料,看看核保结果,如果能保,就早点保吧,年龄越大拒保风险越大。尤其是35周岁以后。
我自己是在中国人寿做兼职销售,懂的也不是特别多,只是想到哪,说到哪,希望对亲们有一点帮助。如果有不明白的或者拿不准的也可以问我。如果你已经买了万能险或者什么分红险,别问我好还是不好,我不知道怎么回答你,说实话怕你上火,不说实话,我自己晚上会失眠,如果你还没有买,我肯定的回答你别买,谁说啥你也别买。
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 楼主| 谦虚的蜗牛 2015-5-28 16:58 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
本帖最后由 谦虚的蜗牛 于 2015-6-8 10:22 编辑

很多妈妈都问我孩子应该买什么保险,我就发几条关于购买少儿保险的建议。
1.少儿保险选择顺序:先意外,然后健康险,然后教育险。
2.意外险的选择。(很有必要买)
由于少儿生性好动,自我保护意识和能力较差,加上家长安全意识也不够强,导致溺水、中毒、交通事故、玩耍打闹致伤等成为未成年人意外伤害和死亡的重要因素。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。选择购买消费型的幼儿险卡就可以,一年100到200元左右,可报销的范围包括意外门诊+因疾病或者意外原因导致的住院医疗费用。没有上幼儿园的宝宝家长需要自己单独给宝宝购买这种幼儿险卡。上幼儿园之后,如果学校统一购买团险,就不必自己单独买了。
3.重疾险。(有必要买)
重疾险就买市面上那种单纯的重疾险就可以,可以保障40种左右的重疾。儿童年龄小,同样的保障,缴费要比成人低很多,一般来说,10万保额,20年缴费,1000多元,保20万,也就3000元左右,不会给家里带来太大经济负担。还是那句话,不推荐那种万能险和理财型的重疾险,对我们普通收入群体(家庭收入在30万以下)来说,真心不划算。家里有个千八百万的,也不差这点钱的,可以忽略我的建议,你有资格拥有任何保险产品。
另外针对儿童比较高发的少儿白血病和骨癌,也可以买一些专项保险产品,比如市面上有一种少儿白血病险,只需缴费一次1490元,保额50万,保障20年,这个险种性价比挺高,属于政府补贴项目,但不是我们单位的产品,所以不要认为我是在做广告。之所以特别提到,就是看到太多关于白血病儿童,家里无钱治病的报到,比如湖南女教师抱着白血病儿子上课,就为了多挣点工资,看着这个心酸啊。
4.教育险,不是必须,可选择买
待续。

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踏雪无痕我心依旧 2015-5-29 11:20 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
谦虚的蜗牛 发表于 2015-4-9 22:57
今天又研究了一下,发现还有家庭财产险,我觉得也挺好,每年缴费200元,保额10000元,对那些家里装修比较好 ...

保额1万元太少了吧。怎么不得3万以上呀
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踏雪无痕我心依旧 2015-5-29 11:22 显示全部楼层 来自: 中国辽宁大连
如果大人40岁,保个意外险多少钱?保额多少钱
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 楼主| 谦虚的蜗牛 2015-6-2 22:43 显示全部楼层 来自: 中国吉林
踏雪无痕我心依旧 发表于 2015-5-29 11:22
如果大人40岁,保个意外险多少钱?保额多少钱

意外险和年龄关系不大,30岁、40岁、50岁都是一样的价格。100元,意外门诊+住院可报销2000元,意外伤残和身故最高可报到5万元。200元,意外门诊+住院可报销6000元,意外伤残和身故最高报到10万元。
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