前几天算了笔帐，算完以后非常的吃惊，以为自己算错了，不过确实好像情况应该是这样，所以跟大家分享一下。这笔帐是这样算的，我和小明各有五十万，小明选择买房子，房价是150万，首付50万，贷款100万，二十年还清，利息是50万，那么小明为了买这套房子20年中付出的钱是200万。而我选择租房子，把五十万存进银行，定期利率为4%，然后每个月都像供房子那样存款，二十年后我的存款也变成200万，在这期间我所获得的利息前后累加大概是100万存二十年的利息，那么就是说我一年会获得4万块的利息，每个月获得3300块的利息，这些钱用来我每个月租房子的开销（应该可以租到两室一厅精装）。 那么总结了20年以后的结果是，小明有了一套房子，而我有了两百万的存款，两百万的存款每个月可以给我贡献7千多的利息（就是一年八万），而小明的房子每个月为他省的租金是4千块（他有了房儿就不用租房子了）
有了这些计算，接下来我们该进行讨论了，如果小明买房子是用来自住，到死都不会卖，假设小明买的是二手房，70年的产权还剩50年，一直住到50年后他去世，这个房子的产权满了，它现在不属于小明的财产，也不属于小明的子孙，房子的产权应该是国家，那么这个时候小明的价值200万的房子最终归零，而选择租房子的我，即使50年后我去世的时候，我的银行存款依然是200万（不算50年中的利息）
当然上面的是在小明一直不卖房子，而且房价稳定没有上涨的情况下讨论的，如果考虑上涨和反复交易买卖，那么小明买房的动机就不会是自住而是变成了一种投资性的居住。说到投资，中国已经进入到老龄化社会，人口在我父亲那一代迅速增长，在这些年来实行了计划生育以来，年轻的人口在成几何倍数下降，设想20年以后，等我父亲那一代人相继去世了，那么腾挪出来的房屋是相当多的，（我也经常自嘲，自己家还有一个老宅（房）），对于一个人口老龄化社会，对房产做20年的投资，我相信，那是不太明智的。而对于现阶段短期投资而言呢，小城市的平均工资是2000，房子总价在30万左右（包括贷款利息），那么一个人攒15年的钱是可以买房子的，而这个成本我相信大家在小城市是可以承受的，好了，那我们以小城市这个没有被炒作过的地方为例来看看北京，北京的平均工资为5000，同等的房子价位在200万（包括贷款利息），就是说一个人要攒35年钱才能还完。而在这之前呢，2005年，北京的平均工资依然是5000，而同样房子的价格是120万（包括贷款利息），大概要20年还完，相当于小城市一个人，也是大城市的一个普通人所能承受的，我相信，这才是一个正常人所能承受的价格，而现在的房价是明显的被抬高了。而抬高房价的资金从何而来呢，一方面是金融危机以后一些工厂的关闭，资金从实业转移到房地产这样的固定资产上来，寻求“过冬”，另一方面是国家两年来实行的宽松的货币政策，每年十几万亿的投入，也流动到房地产上来，这两股力量就是房价抬高的推手。而面临房价已经被抬高的我们，会选择自住吗，会选择投资吗，一旦经济回暖，国家回流货币，收紧货币政策，那么我们现在的投资将来会有收益吗？
所以我认为在70年产权的游戏规则下，选择买房自住，我们最终会失去我们攒下来的一切，并且即使是用公积金买的保障房，如果不卖，也只是用了比高价低一点的价格一次性付清了我们余生的“房租”。而房产投资呢，我只能说，投资有风险，入市须谨慎：） |
