我是小桂子，一个普通人，985工科硕士毕业后一直在高校工作。两个孩子的妈妈，正处于上有老，下有小的中年，父母不算太老、生活可以自理；孩子已入托入学，还可膝下承欢，看起来一些都很好。

随着年龄增长，我对人对事都有了更深的理解，基于对家庭的责任，开始研究保险并尝试为家人做保障方案，转移未来可能发生的风险。

曾经对保险一直是排斥的，保险代理人及一些推销电话给我留下了不好的印象，他们说的天花乱坠，我们买的稀里糊涂，所以我才不会上当呢。但是随着身体健康状况的变化，我对保险的认识随之发生了改变，从抵触到认可，甚至成为一名保险经纪人。

2018年，我偶然间听了一门理财课，第一次知道有消费型保险，抱着试试看的心态给自己和家人买了医疗险和意外险。希望万一生病住院能有医保以外的补充、不至于压力太大，而且保费也不高。那时候，保险意识开始萌芽。

2019年是不平静的一年， 5月份体检的时候我被查出宫腔息肉。息肉虽然不是很严重的疾病，但却敲响了警钟：谁也不会一直保持健康，风险是不可预料的。周围有跟我年龄相当的同事查出甲状腺癌，震惊的同时让我对未来多了一些思考：如果我万一生了大病怎么办？孩子怎么办？父母呢？人无千日好，花无百日红，这些问题是每个人都需要思考的。

孩子在父母的照顾下，才能得以健康成长。每个家庭看似牢固，实则脆弱，一旦有意外发生，没有一定的财富积累，面临的将是灭顶之灾。如何应对呢？我再一次想到了保险。但是，保险产品那么多，该买哪一种呢？尤其是重疾险，每年保费好几千，一般连续交10-30年，应该谨慎选择吧，但又不知道怎么选，后来就又放下了。

2020年，机缘巧合，我认识了明亚保险经纪人大静，她的专业、干练给我留下了深刻印象。大静当时在做一个保险类专栏，让我帮她检查专栏知识是否通俗易懂。在检查的过程中，我对保险有了更深入的了解，因为爱探索，想寻根究底，自己搞清楚原理，就学习了一些保险课程，对保险有了框架的了解。

大静邀请我加入明亚，做一名保险经纪人。什么？居然让我卖保险？怎么可能？！刚开始，我对这个建议很吃惊。卖保险的在我印象里还是那种大妈们做的事情：她们上门推销保险，不厌其烦，有的人碍于面子稀里糊涂买了，后来发现根本起不到保障的作用。卖保险在我眼里曾经是永远不可能从事的职业，但所有对不了解的事物采取的否定态度都是傲慢与偏见，我在认真考虑后最终决定成为一名保险经纪人。

为什么要做保险经纪人呢？

  01

 为家庭配置保险是很有价值的事

明亚的slogan是“我的保险，我的生活”。保险是生活的一部分，它无法改变生活，但可以防止生活被改变。生活被改变的例子比比皆是，如经常在朋友圈看到的水滴筹，筹备的金额一般不多，但是需要提供详细的个人证件、图片才能发起筹款。不到万不得已，谁也不想在朋友圈里筹款吧。

案例：李女生，33岁，孩子1岁，不幸患急性髓系白血病M7型，2020年5月初查出髓系白血病发病，经过一个疗程的化疗治疗后，现进入第二疗程化疗，并已成功配型，急需做移植手术。筹款5万元。

治疗白血病，5万元杯水车薪。前期估计花光了所有的积蓄。

这种情况完全可以通过购买医疗险、重疾险来进行风险的转移。孩子出生后购买少儿重疾险，每年交几百元固定的费用可以转移未来不可预计的风险。虽然保险不能防止风险发生，但可以在风险发生的时候安心治疗，不用为钱发愁。

   02

     保险行业很有潜力

保险深度和保险密度是判断保险市场是否还有发展潜力的重要指标。保险深度是保费收入占国内生产总值（GDP）之比，反映了保险在整个国民经济中的地位，保险深度取决于国家经济总体发展水平和保险业的发展速度。保险密度指人均保费，反映了国民参加保险的程度，国民经济和保险业的发展水平。

我国已迈进保险大国行列，但保险深度、保险密度与发达国家或香港相比，仍明显偏低。中国内地保险深度、保险密度是什么样的水平呢？

2017年，中国内地保险密度384美元、美国4216美元、香港8313美元；中国内地保险深度为4.46%、美国7.1%、香港17.94%。从2017年的数据图可以看出，中国内地与美国、香港等发达国家和地区相比，还有巨大的发展空间。

   03

    保险经纪人的价值

01保险经纪人是什么？

《保险法》第118条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

顾名思义，投保人就是买保险的人，而保险人是保险公司。保险产品是相对复杂的金融产品，一般消费者不见得搞得明白。保险经纪人跟律师、医生、会计师一样，属于专业人士，不仅是销售，更重要的是为客户提供保险咨询，根据客户的个人情况、对风险的承受能力等制定合适的家庭保险方案，并提供后续的保单检视、整理、协助理赔等服务。

02保险经纪人的价值

代表客户的利益是经纪人最核心的价值，也是明亚人坚守的理念。

明亚保险经纪公司成立于2004年11月18日。“让每一个家庭都拥有专属的保险经纪人“是明亚不懈追求的使命，长期以来，明亚恪守独立、客观、公正的立场，真正注重每一位客户的个性需求。

在明亚人的眼中，每一个家庭都是不同的个体，理应获得专属的服务和定制的规划，不是某一款产品能解决的。明亚保险经纪人依托专业的服务能力和丰富的产品体系，旨在成为每一位客户的私人风险管理顾问。

03保险代理人和保险经纪人的区别

保险代理人仅为某一家保险公司服务，销售本公司的保险产品，以产品为导向，类似于医药代表。保险经纪人为客户量身定制专属保险方案，保持中立，不为任何一家保险公司服务。

最佳的具体的方案因人而异，根据客户对风险的容忍程度和风险承受能力的不同而不同。

保险经纪人相当于医生，为需要的客户对症下药。

04保险经纪人面临的挑战

保险是一门跨度很大的学科。保险核保、理赔与医学有关，保险纠纷与法律有关，保险配置规划又和金融学有关，而终身寿险又和税务规划有关，需要不断学习，在学中练、在练中学。

我希望自己能成为专家型、顾问型的保险经纪人，能时刻站在客户的立场，根据每位客户的具体情况定制出专属方案，为别人提供价值的同时，实现自己的个人价值。

最后感谢我的朋友笨笨，成为我的第一个客户。因为了解，所以信任，感谢！我为笨笨同学检查了她现有的保单，发现之前购买的是保额极低、基本不能提供保障的寿险和重疾险。检视保单的同时也是学习的过程，如果各位不清楚买过的保险是什么类型，能提供什么保障，可以与我联系，我一定知无不言、言无不尽。

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